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¿Necesitas ayuda con tu crédito Infonavit?
domingo, 23 de octubre de 2011
INDICE Dudas de acreditados Infonavit
Menú de preguntas:
- ¿Cómo se calcula el salario mínimo mensual?
- ¿Qué es un cofinanciamiento o Cofinavit?
- ¿Cómo funcionan los intereses?
- ¿Qué debo revisar en mi contrato?
- ¿Cómo leer mi estado de cuenta? y ¿Cómo consultar mi estado de cuenta por Internet?
- ¿Cómo funciona un crédito conyugal?
- Infonavit perdió mi escritura ¿qué puedo hacer?
- ¿Cuánto me deben descontar de mi salario?
- ¿Cómo saber si mi patrón paga al Infonavit los descuentos a mi salario?
- Mi patrón no ha pagado las aportaciones… ¿qué hago?
- Me descuentan demasiado en mi salario… ¿qué hago?
- ¿Qué significa saldos insolutos?
- ¿Por qué acabo pagando al final del crédito tres veces el valor de mi casa?
- Mis mensualidades son muy altas ¿qué hago?
- Hice pagos y no aparecen en estado de cuenta… ¿qué hago?
- ¿por qué debo más dinero del que me prestaron y que puedo hacer?
- ¿Por qué mi deuda es tan grande... y otros ya acabaron de pagar?
- Mi cónyuge, un familiar o un amigo es titular del crédito, pero yo quiero seguir pagando el crédito… ¿qué puedo hacer?
- ¿Cómo puedo traspasar mi crédito?
- ¿Por qué debo pagar más sino tengo empleo?
- Me despidieron… ¿qué hago con mi crédito?
- Soy jubilado y no me alcanza mi pensión para pagar el crédito… ¿Qué hago?
- sufrí un accidente y/o estoy incapacitado… ¿qué hago con mi crédito?
- ¿Me conviene pedir una prórroga?
- ¿Si pido una prorroga a cuánto ascienden los intereses?
- El acreditado murió… ¿y ahora qué hago con el crédito?
- Ya se cumplió el tiempo de vida de mi crédito… ¿qué hago?
- Si termino de pagar de antes del plazo ¿Me devuelven dinero?
- ¿Por qué no me han entregado mis escrituras si ya terminé de pagar mi crédito?
- Vivo en otro país pero quiero pagar mi casa
Para recibir asesoría en personal escribe a:
marccuz612@yahoo.com
Dudas de acreditados Infonavit
¿Cómo se calcula mensualidad en salarios mínimos?
¿Cómo se calcula mensualidad en salarios mínimos?
El salario mínimo que cada trabajador recibe por especialidad esta normado por la secretaria del trabajo del gobierno federal y es publicado anualmente en el diario oficial de la federación.
Para efectos de salario, México está dividido en tres zonas geográficas y la mejor pagada es la zona A donde esta situado el DF.
En su carácter de general este año esta tasado en $54.80
Para efectos de calculo mensual, el Instituto multiplica el salario por 30.4, este año el salario mínimo mensual SMM
$54.80 x 30.4 = $1,665.92
Para efectos de tabulador del instituto es de $1,665.92
Para revisar cuanto ganas en VSMM, solo tienes que dividir lo que percibes entre este factor.
Ejemplo:
Si percibes $2,300.00 mensuales
2,300 / 1,665.92 = 1.38, / Redondeado 1.4
Lo que significa que entras en los tabuladores de cálculo para puntuación con 1.4 VSMM.
Si requieres asesoría personalizada, con gusto podemos ayudarte.
Atte.
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Servicios legales y derechos humanos
Tel. 5762 6940
Cel. 04455 1813 5944
ideasparalaciudad@gmail.com
¿Qué es un cofinanciamiento o Cofinavit?
¿Qué es un cofinanciamiento o Cofinavit?
Es cuando dos entidades financieras llámese Instituto, Banco, Sofol, caja de ahorro etc.…prestan en conjunto para otorgar los créditos de vivienda.
El INFONAVIT tiene el diversos convenios para otorgar créditos en conjunto.
Una característica es que ambas entidades financieras tiene derechos sobre tu propiedad, particularmente en el caso de insolvencia. Este derecho, casi siempre, de ejerce en los porcentajes que cada una aporto para tu crédito.
Este tipo de mecanismos financieros también trae consigo una combinación de tasas de interés, dependiendo de las políticas de cada uno de ellos.
Es una de las formas en que el INFONAVIT se hace de recursos para complementar los créditos.
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¿Cómo funcionan los intereses?
¿Cómo funcionan los intereses?
Una de las dudas mas frecuentes es lo relacionado a las tasas de interés y la forma en que afectan un crédito.
- Muchas personas pregunta: ¿Por qué, en un préstamo de 100 mil pesos, se ha pagado, hasta hoy, 200 mil y todavía deben 90 mil?
Esto se debe al comportamiento de los intereses: VER VIDEO
Al adquirir un préstamo adquirimos una deuda. En cualquier crédito la deuda disminuye con cada pago realizado.
El interés es un pago extraordinario a la deuda.
Ver lámina 1
Una deuda se compone de capital e intereses.
• El capital es el total del dinero prestado al acreditado.
• El interés es el pago extraordinario.
La tasa de interés es una relación de porcentaje entre el capital y el interés. Normalmente se maneja como tasa anual.
En la práctica, el interés se aplica de forma mensual; es decir: Si tienes un interés de 12% anual, (12 meses) entonces la tasa que se aplica mensualmente es de 1%.
Ver lámina 2
La tasa de interés afecta la deuda mes con mes. Por eso, cuando fallas en un pago tu deuda crece y deberás pagar un poco más de lo estimado, al final del crédito.
Recuerda que la tasa de interés afecta al capital y al interés. Te recomiendo aprendes acerca de anatocismo.
Ver lamina 3
No es lo mismo omitir pagos al principio que al final del crédito.
En la lámina se puede ver que cuando dejas de pagar al principio del crédito la deuda crece en vez de disminuir.
Ver lámina 4
Si dejas de pagar al principio del crédito la deuda crece muchísimo debido a que el saldo insoluto aun es muy grande.
A estoy hay que agregar los intereses moratorios que aplica Infonavit con lo cual la deuda crece aun más.
Ver lámina 5
Si dejas de pagar al final del crédito, cuando el saldo insoluto no es tan grande, la deuda crece, pero no demasiado.
Ver lámina 6
En un crédito Infonavit la grafica de los intereses se ve así: Ver lámina 7
Entre aquellos que tienen un factor de pago muy bajo o han dejado de pagar al principio del crédito y en muchas ocasiones no cubren ni siquiera los intereses; la deuda crece muchísimo y se hace impagable.
Cuando alguien pide una Prorroga Infonavit se le perdonan los intereses moratorios, pero los intereses ordinarios no.
Es por esto que no se recomienda la prorroga al principio del crédito.
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¿Qué debo revisar en mi contrato?
¿Qué debo revisar en mi contrato?
Primeramente deben saber que el Infonavit determina el tipo de contrato hipotecario y no te permite escoger alguna opción.
Es muy importante que leas TODO el contrato, y preguntar sobre los términos que no te queden claros. Que no te de vergüenza preguntar.
Si entiendes bien los términos de tu contrato te evitarás muchos dolores de cabeza en el futuro.
Fíjate muy bien que tus datos generales estén bien redactados, tal y como aparecen en tu acta de nacimiento y el domicilio de tu nueva casa.
Debes revisar la línea de contratación:
• Línea 1: Vivienda promovida por Infonavit;
• Línea 2: Compra a terceros;
• Línea 3: Construcción en terreno propio;
• Línea 4: Mejoramiento de la vivienda.
Debes revisar el monto del préstamo, el número de años en que deberás pagar el crédito, así como la tasa de interés anual, revisar igualmente qué tipo de régimen de pago vas a realizar (pagos fijos o pagos variables, montos altos, factor fijo, etc.)
Recuerda que los contratos están calculados en veces salarios mínimos. (ver pregunta 2.1.1),
Revisa que los datos de tu escritura estén correctos y en tu contrato también (nombre del derechohabiente, RFC, domicilio, etc.)
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¿Cómo leer mi estado de cuenta? y ¿Cómo consultar mi estado de cuenta por Internet?
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